Bicara Biasa Tentang Pinjaman Payday

Pinjaman bayaran telah menjadi subyek banyak perdebatan, yang menyebabkan banyak kebingungan yang dapat dimengerti di antara masyarakat umum. Tak perlu dikatakan, kebingungan dan transaksi

keuangan penting bukanlah campuran yang baik. Bagi calon peminjam, tidak ada yang lebih penting daripada pikiran yang jernih dalam hal mengetahui dengan tepat apa pilihan pinjamannya dan 

menemukan jenis pinjaman yang paling sesuai dengan kebutuhan dan keadaan keuangan peminjam. Jadi bagaimana hari bayaran pinjaman cocok dalam skenario ini?

Hal pertama yang harus diingat adalah bahwa hari bayaran pinjaman hanyalah sebuah alat. Seperti alat apa pun, itu dapat digunakan secara konstruktif atau destruktif. Jika digunakan dengan benar dan tepat, itu bisa menjadi pilihan terbaik peminjam. Jika digunakan dalam keadaan yang salah atau oleh peminjam yang tidak berpendidikan, maka masalah dapat muncul. Tujuan artikel ini adalah untuk mengedukasi pembaca agar dapat mengambil keputusan peminjaman yang tepat.

Pinjaman bayaran ada karena menyediakan jenis alat yang tidak dapat ditemukan di tempat lain. Pada hari-hari penyitaan ini, masa ekonomi yang buruk dan kredit yang menyusut (bahkan untuk pelanggan "kredit bagus"), terkadang ada kebutuhan akan opsi pinjaman darurat yang sangat cepat yang tidak https://bpkbmobil.co.id memerlukan biaya tinggi yang dibebankan oleh bank dan kartu kredit. Sebuah artikel yang diterbitkan di Wall Street Journal 14 April 2009 menggambarkan bagaimana konsumen yang mengambil pinjaman gaji "menghindari biaya cerukan rekening giro yang mahal". Artikel tersebut selanjutnya menyatakan bahwa "hampir 90% mengatakan mereka sangat atau agak puas dengan transaksi (pinjaman gajian)" dan menyimpulkan bahwa "dibandingkan dengan praktik cerukan (bank), pinjaman gaji adalah transparan".

Untuk melihat apakah pinjaman hari gajian adalah pilihan terbaik untuk Anda, lakukan tes berikut pada diri Anda sendiri:

(a) Apakah Anda membutuhkan uang dengan sangat cepat?

(b) Apakah jumlahnya dalam kisaran $100-$1.500?

(c) Apakah Anda mempertimbangkan untuk menggunakan uang muka kartu kredit, transaksi pegadaian, atau cerukan rekening bank untuk mendapatkan uang?

(d) Dapatkah Anda membayarnya kembali dalam jangka waktu yang singkat?

Jika jawaban untuk semua pertanyaan ini adalah ya, maka pinjaman gaji mungkin merupakan pilihan paling cerdas dan paling sah untuk Anda. Di sisi lain, jika jawaban untuk satu atau lebih dari mereka (terutama (d)) adalah tidak, maka jenis pinjaman ini dapat menimbulkan masalah. Pertimbangkan skenario berikut:

Skenario 1: Anda mengalami keadaan darurat medis yang mengharuskan Anda menulis cek senilai $275. Namun, Anda tidak memiliki cukup dana di rekening bank Anda untuk menutupi cek ini dan tagihan Anda yang lain.

Biaya dari pemberi pinjaman bayaran berkisar dari $15 hingga $30 per $100. Mengambil rata-rata dari kisaran itu, kami dapat memperkirakan bahwa meminjam $300 dari pemberi pinjaman gaji biasanya akan dikenakan biaya $67,50 untuk periode dua minggu. Sekarang mari kita lihat berapa biaya yang mungkin Anda keluarkan jika Anda tidak meminjam uang.

Rekening bank Anda saat ini memiliki $250 di dalamnya. Anda telah menulis cek untuk membayar tagihan listrik Anda ($50) dan bahan makanan ($77) tetapi belum ada cek yang dibersihkan. Anda juga menulis cek sebesar $27 untuk menutupi beberapa suku cadang mobil dan satu lagi ($19) untuk perlengkapan sekolah kemarin. Anda juga memiliki tagihan kartu kredit $50 yang jatuh tempo minggu ini. Anda tidak akan pernah bisa memastikan urutan di mana bank akan memproses cek, tetapi mari kita asumsikan skenario terburuk: yaitu, cek $275 diproses terlebih dahulu. Ini akan membebani Anda sekitar $143,75 dalam biaya cerukan untuk lima cek terpental (berdasarkan perkiraan saat ini dari biaya cerukan bank biasa) Juga karena Anda tidak membayar kartu kredit Anda tepat waktu, Anda akan dikenakan biaya keterlambatan sekitar $34,35 (berdasarkan rata-rata biaya keterlambatan kartu kredit seperti yang dicatat oleh Kartu Kredit Indeks). Total biaya untuk tidak mengambil pinjaman adalah $178.

$67,50 jauh lebih murah daripada $178. Dalam skenario ini, mengambil pinjaman jelas merupakan pilihan yang cerdas.

Skenario 2: Sama seperti 1, kecuali alih-alih membayar pinjaman dalam dua minggu, Anda membiarkannya bergulir selama dua minggu kedua dan kemudian dua minggu lagi setelah itu. Sekarang alih-alih $67,50, hutang Anda menjadi $202,50. Pada titik ini, mengambil pinjaman tidak lagi menjadi pilihan yang lebih cerdas.

Moral dari cerita: Pinjaman bayaran bisa sangat berguna, tetapi juga berbahaya jika Anda membiarkannya berguling berkali-kali!

Pinjaman bayaran dimaksudkan sebagai pinjaman kredit jangka pendek. Jika digunakan sebagaimana dimaksud, mereka bisa menjadi cara terbaik untuk memperbaiki kesulitan keuangan sementara. Namun mereka juga dapat dengan mudah disalahgunakan. Pinjaman bayaran harus dilihat dengan tepat sebagai alat yang bermanfaat bagi konsumen terdidik yang mampu mengenali nilainya dan tahu bagaimana menggunakannya dengan bijak, tepat, dan sah.